Auteur/autrice : mathieuparant

Nous le savons tous, 2020 n’auras pas été une année facile à bien des niveaux. Restrictions, distanciation, confinement, etc. De mon côté, il y a deux événements que j’ai trouvé particulièrement difficiles. En tant que conseiller financier, la baisse des marchés rapide à la fin février n’aura pas été de tout repos, même si elle aura été éphémère et que mes clients en ont grandement profité au final. Également, j’ai trouvé difficile la fermeture des salles d’entraînement, que j’appréciais beaucoup et qui me permettait d’évacuer mon surplus de stress. Gérer l’argent des gens peut parfois devenir stressant, vous savez.

Beaucoup de gens auront hâte de tourner la page sur cette année remplie de défis. Au niveau investissement par contre, 2020 aura été une année où beaucoup de gens se sont enrichis, s’ils ont su saisir bien les opportunités. Voici donc 3 leçons d’investissement que 2020 nous a enseigné.

1-Il est important de rester investi et de ne pas essayer de  »timer le marché » Alors que le marché était en chute libre en mars, beaucoup d’investisseurs voulait sortir, craignant une baisse égale ou même supérieure à celle de 2008-2009. Évidemment, les médias alimentaient encore davantage le négativisme. En effet, les gens réagissent souvent mal lors des baisses de marchés. Ils finissent souvent par capituler et tout vendre lorsque les marchés sont au niveau le plus bas. En revanche, les investisseurs avertis se sont servis de cette baisse de marché non pas pour vendre, mais pour rester investi et même, pour investir davantage. En tant que conseiller, je me souviens très bien de cette période pendant laquelle mon rôle étant principalement d’inciter mes clients à éviter les pires erreurs et à repositionner les portefeuilles afin de profiter d’un éventuel rebond des marchés dans les secteurs ayant le plus de potentiel.

2-Dans les périodes de grande volatilité, certains secteurs seront beaucoup plus performants que d’autres. 2020 aura été une année incroyable pour les titres technologiques, certain doublant, triplant ou même plus leur valeur boursière d’avant la pandémie. Nous nous pouvons cependant en dire autant des banques et du secteur de l’énergie. Les banques, qui sont des titres généralement considérés comme étant défensif et à dividendes n’ont, pour la plupart, toujours par récupéré leurs valeurs boursières d’avant la pandémie. 2020 est donc la preuve que même les actions à dividendes peuvent descendre et perdre beaucoup de valeur si un événement imprévu survient. Un investisseur avec un portefeuille bien positionné aura su créer beaucoup de valeur grâce à une exposition plus élevée dans les titres technologiques et de croissance et une exposition moindre dans les titres à dividendes et de valeur.

3-La gestion active aura été très efficace en 2020. Nous le savons, depuis plusieurs années, les FNB indiciels ont la cote. La gestion active perd des plumes au détriment de la gestion passive. Cette année, par contre, beaucoup de gestionnaires de portefeuille ont su battre leur indice respectif, en profitant de la volatilité des marchés pour dénicher des aubaines et pour repositionner leurs portefeuilles. À titre d’exemple, le fonds que nous utilisons le plus, qui est géré par Mark Schmehl, chez Fidelity Investissement, a généré un rendement de près de 100% depuis le début de l’année, dépassant ainsi largement son indice de référence.

Que va nous réserver 2021? Avec l’arrivé des vaccins, on va certainement finir par voir la lumière au bout du tunnel et venir à bout de cette pandémie. Au niveau des marchés boursiers, il faut comprendre que beaucoup de secteurs tiennent déjà pour acquis que la pandémie est réglée. En effet, comme on le dit souvent dans mon domaine : le marché voit un an en avance. Bien que l’année puisse être intéressante au niveau des rendements, il est très peu probable de générer les mêmes rendements que ceux qui ont été produits depuis le mois d’avril. Bonne année 2021 et bons investissements à tous!

Mathieu Parant,

Conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective et marché dispensé

mathieu.parant@whitehaven.ca

Dix principes d’enrichissement pour la nouvelle décennie

1-Éliminez les dépenses inutiles : Nous vivons dans une société de surconsommation ou nous sommes encouragés à dépenser le plus possible. (Véhicules de luxe, cuisine neuve, nouveaux électroménagers, etc.) Avez-vous vraiment de besoin de tout ça?

2-Épargnez plus que vous ne dépensez : À long terme, évidemment, si vous voulez augmenter votre valeur nette, il faut que vos actifs et votre épargne croissent plus vite que vos sorties d’argent.

3-Utilisez l’effet de lever intelligemment : L’effet de levier, c’est le principe d’emprunter pour investir. Il est presque toujours utilisé dans l’immobilier avec les prêts hypothécaires et il peut être utilisé également pour les investissements en bourse et d’autres types d’investissements. L’effet levier peut permettre d’amplifier les gains, mais également les pertes potentielles lorsque l’investissement perd de la valeur. Il peut être très efficace, mais il doit être utilisé de façon raisonnable. J’ai vu des cas où des gens ont investi dans un parc immobilier avec trop de  »financement créatif » et, lors de quelques imprévus (non-paiement, travaux, etc.) ils ont tout perdu. J’ai vu des gens, en contrepartie, qui l’ont utilisé efficacement, et qui ont bâti d’énormes parcs immobiliers en très peu de temps. J’ai vu aussi des gens amasser des fortunes en bourse à l’aide de l’effet levier mais j’ai vu le contraire aussi, notamment lors du krash de 2008-2009. Cette stratégie n’est pas convenable à tous. Il est important de regarder avec un professionnel si cette stratégie peut convenir à vos besoins.

4-Soyez bien entouré : Entourez-vous de professionnels, n’essayez pas de tout savoir vous-même. Des gens comme des fiscalistes, comptables, conseillers financiers, courtiers hypothécaires sont spécialisés dans leur domaine et peuvent grandement contribuer à votre réussite financière

5-Éduquez-vous : Renseigner vous au moins un peu sur les investissements que vous faites, que ce soit un investissement dans l’immobilier de façon autonome ou un placement dans les marchés financiers à l’aide d’un conseiller. Comprendre au moins un minimum dans quoi on s’embarque est très important.

6-Restez à l’affût des tendances : Il y a encore des gens qui veulent rembourser leur hypothèque le plus rapidement possible. Cette stratégie pouvait être efficace dans les années 80, lorsque les taux étaient autour de 20%. Aujourd’hui, bien qu’elle puisse convenir à certains types d’investisseurs conservateurs, ce n’est certainement pas la stratégie qui va vous permettre de vous enrichir le plus. Même chose pour les portefeuilles à revenus fixes, les obligations gouvernementales, etc. Aujourd’hui, il existe des investissements alternatifs pour mieux diversifier votre portefeuille. C’est une de nos spécialités d’ailleurs. Il y a aussi les fonds négociés en bourse, les robots conseillers, les banques virtuelles, la cryptomonnaie, etc. Même chose pour l’assurance vie, les choses changent et les opportunités également. Tenez-vous à jour et entourez-vous d’experts qui le font également.

7-Utilisez le pouvoir des intérêts composés : Plus vous investissez jeune, plus vous allez voir à l’œuvre le pouvoir des intérêts composés. Si vous faites 8% de rendement pendant 30 ans, vous obtiendriez plus de dix fois votre investissement initial. Ça peut aider pour assurer sa sécurité financière pour ses plus vieux jours.

8-Soyez patients : Que ce soit en immobilier ou en bourse, la patience et la discipline peuvent vous permettre d’accomplir des rendements très impressionnants à long terme. Et en bourse, si vous êtes investis dans des fonds de style croissance plutôt volatils, SVP, ne les regardez pas à tous les jours. Les marchés peuvent être émotifs et irrationnels. Ceux-ci peuvent être soit des pièges ou des opportunités.

9-Investissez intelligemment : Que ce soit de façon autonome ou avec un conseiller, vous devez bien vous connaître et choisir des investissements qui correspondent avec votre profil et vos objectifs. Voici quelques exemples de question que vous pourriez vous poser :

Êtes-vous manuel, craintif, audacieux, intellectuel, sociable, analytique, etc.

Aimeriez-vous mieux investir dans du concret comme l’immobilier, dans l’innovation, dans de grosses entreprises stables, dans les énergies vertes, etc.

Quel est votre horizon de placement?

Que feriez-vous si votre investissement perdait plus de 30% de sa valeur, par exemple?

Avez-vous du temps à consacre à vos investissements ou vous voulez tout déléguer?

10-Diversifiez vos investissements : Quelqu’un aime beaucoup un type d’investissement ou un secteur en particulier aura souvent tendance à vouloir mettre tous ses œufs dans le même panier. Je recommande fortement de diversifier, si ce n’est qu’un peu, vos investissements. Je le suggère, même si ceci peut réduire, selon vous, vos rendements potentiels. Personne ne peut voir le futur, personne ne peut prévoir tout ce qui peut arriver, tous les événements, changements économiques, changements démographiques, changements climatiques, nouvelles tendances de marchés, nouvelles technologies, etc. Une stratégie d’investissement bien diversifiée permet d’avoir des risques à plusieurs endroits, plutôt qu’un risque à un seul endroit. C’est une des clés pour garder un bon contrôle sur son avenir financier.

Bon succès financier (et dans tous les autres domaines) pour la nouvelle décennie!

Mathieu Parant, Conseiller en sécurité financière, représentant de courtier en épargne collective et marché dispensé

514-475-4287

mathieu.parant@vmwhitehaven.com

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5 avantages de faire affaire avec un courtier indépendant pour vos investissements.

Les grandes banques ont toujours la cote et sont synonymes de confiance pour la majorité des épargnants encore aujourd’hui. Cependant, les firmes de courtage indépendantes prennent de plus en plus d’ampleur car les investisseurs veulent plus de choix et sont plus informés que jamais. Voici donc 5 avantages de faire affaire avec un courtier indépendant.

1-Accès à la vaste majorité des produits d’investissement des institutions financières. Votre conseiller saura vous guider vers les meilleurs produits financiers selon votre profil, en toute transparence et sans aucune restriction.

2-Aucun risque supplémentaires pour les investisseurs. Même si la firme de courtage avait des difficultés financières, cela n’a aucun impact sur les investissements du client, puisque la firme et le conseiller ne sont que des intermédiaires.

3-Accès à des stratégies financières plus avancées qui ne sont pas offertes par toutes les banques. (Exemple : actions accréditives pour économie d’impôt, prêt investissement, prêt REER, etc.)

4-Accès à des investissements privés exclusifs (marché dispensé) Certains courtiers offrent une gamme d’investissements privés, qu’on appelle également marché dispensé, pour offrir la possibilité de diversifier davantage les portefeuilles.

5-Relation à long terme avec le conseiller. Avec un courtier indépendant, votre conseiller va privilégier la relation client et il peut même continuer à vous servir s’il change de firme de courtage. Il n’aura seulement qu’à transférer votre dossier chez le nouveau courtier. Ceci n’a aucun impact sur vos investissements. Le conseiller va donc prioriser votre satisfaction pour bâtir une relation solide et durable.

Mathieu Parant

Représentant de courtier en épargne collective et marché dispensé, conseiller en sécurité financières

mathieu.parant@whitehaven.ca

514-475-4287